為什么電子商業(yè)承兌匯票相當于紙質商票有無法比擬的優(yōu)勢?

電子商票的優(yōu)勢比較

與傳統(tǒng)的紙質商業(yè)匯票(簡稱"紙質商票")相比,電子商票具有無法比擬的優(yōu)勢.以銀行承兌匯票為例,主要體現(xiàn)在以下幾個方面.

(一)打破流通與結算的行際壁壘.

傳統(tǒng)的紙質商票是分行別的,一方面紙質票據的印制上顯示不同的行別,如各行的紙質商票含有各家行自己的熒光反應標識,而且不同印制公司印制的商票其防偽暗記也是不同的;另一方面,各個商業(yè)銀行承兌票據時的簽章樣式也是不同的,處理紙質商票的業(yè)務系統(tǒng)也各不一樣,有的行實現(xiàn)了紙質商票的電子化處理,有的行紙質商票還停留在手工處理階段,全國缺少一個跨行票據結算的處理系統(tǒng).這些諸多因素,明顯影響了紙質商票的背書、貼現(xiàn)以及結算的效率,也限制了紙質商票的發(fā)展.

電子商票伴隨著人民銀行電子商票系統(tǒng)的誕生而產生,沒有行別的差異,沒有區(qū)域的限制.電子商票以數(shù)據電文取代紙質憑證、以電子簽名取代實體簽章,是電子化票據,不是紙票的電子化,每一份電子商票均以一串30位字符為標識存儲在電子商票系統(tǒng)中.電子商票系統(tǒng)的建成,對企業(yè)、商業(yè)銀行、中央銀行和票據市場的發(fā)展意義重大,促使票據業(yè)務從手工、傳統(tǒng)的操作模式轉換到網絡操作的現(xiàn)代化模式.企業(yè)、銀行可以借助電子商票系統(tǒng)完成票據的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、質押、保證、兌付、追索等一系列票據行為,足不出戶即可完成票據的流轉,不受時間、空間、行別的限制,大大簡化了交易過程、縮短了資金在途時間,資金結算效率顯 著提高.

(二)成為流動性貸款的有效替代品.

紙質商票的付款期限zui長為6個月,通常為個月或6個月,限額為1000萬元,只在工作日內辦理.電子商票,每周7×24小時都可辦理,付款期限zui長可達1年,限額擴大至10億元.銀行流動性貸款的期限zui長為一年.電子商票一誕生,一年的zui長期限,使其成為流動性貸款的有效替代品.而對于企業(yè)來說,票據融資和流動資金貸款相比,利率更低,手續(xù)辦理更為簡便.這些都為企業(yè)票據融資提供更大的操作空間,間接降低了融資成本.

(三)降低了與實物相關的票據風險和結算成本.

對企業(yè)來說,紙質商票的保管、傳遞、真?zhèn)舞b定都需要耗費大量的人力、物力成本,存在著很大的風險,而且紙質商票的流通都需要實現(xiàn)實物的空間轉移,時間長、成本高、效率低.電子商票是存儲在電子商票系統(tǒng)中的,不僅提供了紙質商票的所有功能,而且不存在保管、傳遞和假票問題,能有效防范紙質商票偽造、變造、克隆帶來的票據糾紛和資金風險等.

對商業(yè)銀行來說,電子商票降低了紙質票據業(yè)務的人工成本、票據印制成本和保管成本,規(guī)避了票據遺失風險,增強了業(yè)務的安全性,加快了結算速度,提升了銀行的金融服務效率.僅委托收款一項,就無需再審核票據的規(guī)范性、無需提前三天郵寄票據.

(四)業(yè)務辦理渠道的多樣化.

紙質商票只能在商業(yè)銀行的柜臺渠道辦理,也只能在對公業(yè)務開辦的時間內辦理.電子商票的辦理渠道更加廣 泛,即可以通過商業(yè)銀行的柜面,委托銀行辦理,也可以通過企業(yè)網銀和銀行服務高端客戶的現(xiàn)金管理客戶端等電子渠道客戶自行發(fā)起業(yè)務,而且有的商業(yè)銀行已經開始與第三方軟件公司合作,將電子商票的業(yè)務直接嵌入企業(yè)客戶的ERP系統(tǒng),實現(xiàn)銀企業(yè)務的無縫對接.此外,電子商票在技術上的優(yōu)勢,給未來結算產品的創(chuàng)新帶來了巨大的空間.有的商業(yè)銀行已經及時推出電子商票的票據池或混合票據池,開始了票據池和資金池對接的供應鏈金融的研究.

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